Qu’est-ce que la Fintech ?

Fintech, une combinaison des termes « financier » et « technologie », désigne les entreprises qui utilisent la technologie pour améliorer ou automatiser les services et processus financiers. Ce terme englobe un secteur en pleine expansion qui sert les intérêts des consommateurs et des entreprises de multiples façons. Des services bancaires mobiles aux assurances en passant par les crypto-monnaies et les applications d’investissement, la fintech offre un éventail apparemment infini d’applications.

Aujourd’hui, le secteur de la fintech est énorme. Et si les récents investissements en capital-risque dans les start-ups fintech – qui ont atteint un niveau record en 2021 – peuvent être considérés comme un vote de confiance, le secteur continuera à se développer dans les années à venir.

L’un des facteurs déterminants est que de nombreuses banques traditionnelles soutiennent et adoptent les nouvelles technologies financières, en investissant activement dans des start-ups financières, en les acquérant ou en s’associant à elles. Ce sont là des moyens pour les institutions bancaires établies d’offrir aux clients sensibles au numérique ce qu’ils veulent, tout en faisant progresser le secteur et en restant pertinentes.

Comment fonctionne la Fintech ?

Le fonctionnement interne des produits et services de technologie financière varie. Certaines des avancées les plus récentes utilisent des algorithmes d’apprentissage automatique, la blockchain et la science des données pour tout faire, du traitement des risques de crédit à la gestion des fonds spéculatifs. Il existe même un sous-ensemble entier de technologie réglementaire surnommé regtech, conçu pour naviguer dans le monde complexe de la conformité et des questions réglementaires des industries comme – vous l’avez deviné – fintech.

L’essor de la fintech s’est accompagné de préoccupations concernant la cybersécurité dans ce secteur. La croissance massive des entreprises fintech et des places de marché à l’échelle mondiale a entraîné une exposition accrue des vulnérabilités de l’infrastructure fintech tout en en faisant une cible pour les attaques cybercriminelles. Heureusement, la technologie continue d’évoluer pour minimiser les risques de fraude existants et atténuer les menaces qui continuent d’apparaître.

source : QU’EST-CE QUE LA FINTECH en Englais ? | VIDÉO : CNBC INTERNATIONAL

EXEMPLES DE FINTECH ET UTILISATIONS

Bien que le secteur de la fintech évoque des images de startups émergentes et de technologies perturbatrices, les banques et institutions financières traditionnelles sont également de la partie et adoptent des services fintech à leurs propres fins. Voici quelques exemples de la manière dont ce secteur améliore et fait évoluer certains domaines de la finance.

Types d’entreprises Fintech :

  • Banque et investissement des consommateurs
  • Paiements mobiles
  • Technologie d’assurance
  • Prêts et crédits-bails numériques
  • Applications de gestion de budget

Services bancaires mobiles et néobanques :

La banque mobile est au centre des préoccupations de nombreuses entreprises de technologie financière. Dans le monde des finances personnelles, les consommateurs exigent de plus en plus un accès facile à leurs comptes bancaires, notamment sur un appareil mobile.

La plupart des grandes banques proposent désormais des fonctions de banque mobile, notamment avec l’essor des banques numériques, ou néobanques. Les néobanques sont essentiellement des banques qui n’ont pas de succursales physiques et qui offrent à leurs clients des services de vérification, d’épargne, de paiement et de prêt sur une infrastructure entièrement mobile et numérique.

Certaines banques autorisent également des applications logicielles tierces à accéder aux informations financières d’un utilisateur, ce que l’on appelle l’open banking. Parmi les exemples de banques fintech ou néobanques, citons Chime, Current, Aspiration et Varo.

Crypto-monnaie Fintech :

Les crypto-monnaies et la blockchain se croisent avec la fintech de plusieurs façons. Pour commencer, plusieurs plateformes de trading de crypto-monnaies ont vu le jour ces dernières années, permettant aux utilisateurs de négocier différents types de crypto-monnaies et de profiter d’échanges décentralisés.

Et pour assurer la sécurité des devises numériques, un certain nombre de portefeuilles de crypto-monnaies ont également vu le jour.

En outre, plusieurs entreprises fintech utilisent la technologie blockchain pour le traitement des paiements, le transfert d’argent et la gestion sécurisée de l’identité numérique. Parmi les exemples de sociétés fintech spécialisées dans les crypto-monnaies, citons Coinbase, Blockfi et SALT.

Investissement et épargne Fintech :

Ces dernières années, les technologies financières ont provoqué une explosion du nombre d’applications d’investissement et d’épargne. Plus que jamais, des entreprises comme Robinhood, Stash et Acorns font tomber les barrières à l’investissement. Bien que ces applications diffèrent dans leur approche, chacune d’entre elles utilise une combinaison de méthodes d’épargne et d’investissement automatisé de petits montants, telles que les dépôts instantanés arrondis sur les achats, pour initier les consommateurs aux marchés.

L’apprentissage automatique et le trading :

Être capable de prédire l’évolution des marchés est le Saint Graal de la finance. Avec des milliards de dollars à gagner, il n’est pas surprenant que l’apprentissage automatique joue un rôle de plus en plus important dans la fintech, et plus particulièrement dans le trading. La puissance de ce sous-ensemble de l’IA dans la finance réside dans sa capacité à faire passer des quantités massives de données par des algorithmes conçus pour repérer les tendances et les risques, ce qui permet aux consommateurs, aux entreprises, aux banques et à d’autres organisations d’avoir une compréhension plus éclairée des risques d’investissement et d’achat plus tôt dans le processus.

Paiement Fintech :

La fintech est très douée pour déplacer de l’argent. L’expression « Je te Venmo » ou « Je te CashApp » remplace désormais « Je te paierai plus tard ». Il s’agit, bien sûr, de plateformes de paiement mobile de type go-to. Les sociétés de paiement ont changé la façon dont nous faisons tous des affaires. Il est plus facile que jamais d’envoyer de l’argent par voie numérique partout dans le monde. Outre Venmo et Cash App, les sociétés de paiement les plus populaires sont Zelle, Paypal, Stripe et Square.

Prêts Fintech :

La Fintech est également en train de remanier le crédit en rationalisant l’évaluation des risques, en accélérant les processus d’approbation et en facilitant l’accès. Des milliards de personnes dans le monde peuvent désormais demander un prêt sur leurs appareils mobiles, et les nouveaux points de données et les capacités de modélisation des risques permettent d’étendre le crédit aux populations mal desservies. En outre, les consommateurs peuvent demander des rapports de solvabilité plusieurs fois par an sans que cela n’affecte leur score, ce qui rend l’ensemble de l’arrière-plan du monde du prêt plus transparent pour tous. Dans l’espace de prêt fintech, certaines entreprises méritent d’être mentionnées, notamment Tala, Petal et Credit Karma.

Insurtech – Fintech d’assurance :

Bien que l’insurtech soit en train de devenir rapidement un secteur à part entière, elle relève toujours de la fintech. L’assurance est un secteur qui adopte lentement la technologie, et de nombreuses startups fintech s’associent aux compagnies d’assurance traditionnelles pour automatiser les processus et étendre la couverture. De l’assurance automobile mobile aux wearables pour l’assurance maladie, le secteur est en proie à des tonnes d’innovations. Parmi les entreprises d’insurtech à surveiller, citons Lemonade, Kin et Insurify.

Finance embarquée :

La finance embarquée est le terme utilisé lorsqu’une entreprise non financière intègre des outils fintech dans son point de service. Les exemples incluent les terminaux de traitement des paiements dans les cafés et les boutons « acheter maintenant, payer plus tard » sur les caisses des magasins de commerce électronique. Cette intégration de la finance permet une expérience plus souple et plus flexible pour les clients – et nous sommes susceptibles de la voir de plus en plus dans les jours à venir.

Au service des populations traditionnellement mal desservies :

La promesse globale de la fintech est que la technologie facilite la fourniture de services financiers à des personnes qui, historiquement, n’y avaient que peu ou pas accès. En effet, plusieurs entreprises fintech visent à éliminer les obstacles de longue date afin que les gens – généralement les jeunes et les personnes de couleur – puissent plus facilement épargner, investir et se constituer un patrimoine.

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